Comment financer la création de son entreprise en 2026 ?

Publié le 21/02/2026

Créer son entreprise est une étape enthousiasmante, mais le financement reste souvent le principal obstacle pour les porteurs de projet. Bonne nouvelle : l'écosystème français propose une palette d'aides publiques, de dispositifs d'exonération et de mécanismes de financement qui peuvent couvrir une part significative de vos besoins au démarrage.

Ce guide recense les principales options disponibles en 2026, en distinguant les aides auxquelles vous avez droit automatiquement et celles qui nécessitent une démarche active.

L'ACRE : exonération de charges dès la création

L'Aide à la Création ou à la Reprise d'Entreprise (ACRE) est le dispositif le plus accessible : il s'adresse à tout créateur ou repreneur d'entreprise, sans condition de revenu particulière.

Qui peut en bénéficier ?

Les demandeurs d'emploi indemnisés ou éligibles à l'indemnisation
Les bénéficiaires du RSA
Les jeunes de 18 à 25 ans (26 ans pour les personnes handicapées)
Toute personne créant une entreprise dans une zone prioritaire (QPV, ZRR)
Les créateurs n'ayant pas bénéficié de l'ACRE dans les 3 dernières années

Ce que l'ACRE vous apporte

L'ACRE offre une exonération partielle de cotisations sociales pendant la première année d'activité. Le montant exonéré dépend de votre revenu :

Revenu < 75 % du PASS : exonération totale
Entre 75 % et 100 % du PASS : exonération dégressive
Au-delà du PASS : pas d'exonération

En 2026, le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) est fixé à 47 100 €, ce qui signifie qu'avec un revenu inférieur à environ 35 325 €, vous êtes totalement exonéré.

Démarche : déclaration automatique via le formulaire de création d'entreprise sur le guichet unique INPI.

L'ARCE : transformer ses allocations chômage en capital

Si vous bénéficiez de l'Aide au Retour à l'Emploi (ARE), vous avez deux options :

Maintien des allocations : continuer à percevoir vos droits au chômage en parallèle de votre activité (si votre revenu reste inférieur à vos droits)
ARCE : recevoir 60 % du reliquat de vos droits ARE en deux versements, pour capitaliser votre projet

L'ARCE est versée en deux fois : 50 % à la création de l'entreprise, 50 % six mois après.

Quel choix est plus avantageux ?

Cela dépend de votre situation. L'ARCE est intéressante si vous avez besoin d'un apport en capital immédiat ou si votre activité décolle rapidement. Le maintien des allocations est plus sécurisant si vous anticipez une montée en charge progressive.

Bon à savoir : vous pouvez cumuler l'ACRE et l'ARCE — ce sont deux dispositifs indépendants.

Les prêts d'honneur : du capital sans intérêt ni garantie

Les prêts d'honneur sont des prêts à taux zéro accordés au dirigeant à titre personnel (pas à la société), sans garantie ni caution. Ils servent principalement à renforcer les fonds propres et à déclencher un effet levier bancaire.

Initiative France et Réseau Entreprendre

Les deux principaux réseaux en France sont :

Initiative France : prêts de 2 000 à 80 000 €, accompagnement par des chefs d'entreprise bénévoles. Plus de 240 plateformes locales en France.
Réseau Entreprendre : prêts de 15 000 à 90 000 €, réservés aux projets à fort potentiel de création d'emplois.

L'effet levier est réel : un prêt d'honneur de 30 000 € vous permet généralement d'obtenir 3 à 5 fois plus en crédit bancaire.

Délai d'instruction : comptez 2 à 4 mois. La sélection est compétitive — préparez un dossier solide avec business plan et prévisionnel financier sur 3 ans.

Les subventions régionales et locales

Les Régions, Départements et collectivités locales disposent de leurs propres enveloppes de subventions pour soutenir la création d'entreprise sur leur territoire. Ces aides varient fortement selon votre localisation.

Exemples de dispositifs régionaux courants

Prêt à taux zéro régional : complément au prêt bancaire pour les TPE
Subvention à la création : aide directe non remboursable, souvent conditionnée à la création d'emplois
Chèque Conseil : financement d'un accompagnement par un consultant (souvent 50 à 70 % pris en charge)
Aide à l'installation dans les zones rurales : primes pour s'installer dans les communes de moins de 2 000 habitants

Pour identifier les aides disponibles dans votre région et votre secteur, consultez notre annuaire de subventions qui recense plus de 2 300 dispositifs géolocalisés.

BPI France et ADEME : les aides nationales sectorielles

Si votre projet relève de l'innovation, de la transition écologique ou de l'industrie, des aides nationales spécifiques existent.

BPI France

Bourse French Tech : subvention de 30 000 à 90 000 € pour les startups deeptech
Prêt Amorçage Investissement (PAI) : prêt de 50 000 à 5 M€ pour les startups ayant levé un premier tour
Prêt Création : prêt de 10 000 à 300 000 € pour les TPE et PME en démarrage

ADEME

Si votre projet intègre une dimension environnementale (efficacité énergétique, économie circulaire, mobilité propre), l'ADEME peut co-financer des études de faisabilité ou des investissements spécifiques. Ces aides sont accessibles dès la phase de création.

Le microcrédit professionnel

Pour les entrepreneurs exclus du système bancaire classique (pas d'apport, historique de crédit limité), le microcrédit professionnel est une solution adaptée.

L'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique) accorde des microcrédits jusqu'à 12 000 € avec un accompagnement personnalisé. Ce dispositif est particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs et aux créateurs de très petites structures.

Comment construire un plan de financement solide ?

La plupart des créateurs combinent plusieurs sources de financement. Une approche structurée :

Apport personnel : en général 20 à 30 % du besoin total
Prêt d'honneur : pour renforcer vos fonds propres et déclencher l'effet levier bancaire
Crédit bancaire : généralement possible quand les fonds propres représentent au moins 30 % du projet
Subventions : compléments non remboursables, à chercher en parallèle
ARCE ou maintien ARE : si vous êtes demandeur d'emploi, intégrez ce flux dans votre prévisionnel

Questions fréquentes

Peut-on cumuler l'ACRE et l'ARCE ? Oui. Ce sont deux dispositifs distincts : l'ACRE porte sur les cotisations sociales, l'ARCE sur le versement des allocations chômage. Vous pouvez bénéficier des deux simultanément.

Y a-t-il une limite de revenus pour les prêts d'honneur ? Non. Les comités de sélection évaluent la solidité du projet et la capacité du porteur à le mener à bien, pas les revenus du candidat.

Les subventions régionales sont-elles imposables ? En général oui : les subventions d'exploitation sont imposables au titre de l'impôt sur les bénéfices. Les subventions d'équipement peuvent être amorties. Consultez un expert-comptable pour optimiser votre structure.

Peut-on demander ces aides si l'entreprise est déjà créée ? L'ACRE et l'ARCE doivent être demandées au moment de la création. En revanche, la plupart des subventions régionales et des prêts BPI France sont accessibles pendant les 3 à 5 premières années d'activité.

Conclusion

Financer la création de son entreprise en France n'est jamais simple, mais l'écosystème est riche. La clé : combiner plusieurs dispositifs et anticiper les délais d'instruction.

Commencez par identifier les subventions disponibles dans votre secteur et votre région grâce à notre annuaire gratuit, puis créez votre compte pour accéder aux critères détaillés et rédiger votre dossier.